Nakite ihtiyaç duyan bireyler için sunulan finansal bir çözüm olan ihtiyaç kredisi, farklı tutarlarla ve çeşitli vade seçenekleriyle bankalar tarafından sunulur. Bu kredi türünün hesaplamalarında belirleyici bir faktör olan faiz oranı oldukça önemlidir. Faiz oranı, aylık taksit ödemeleri ve toplam geri ödeme tutarı üzerinde doğrudan bir etkiye sahiptir.
Bankalar, belirli miktarlarda ihtiyaç kredileri için faiz oranları belirlemektedir. Faiz oranı, kredi geri ödemesinin toplam tutarını ifade etmektedir. Ayrıca, vade süresi de kredi hesaplamalarında büyük bir öneme sahiptir ve aylık taksit tutarını etkilemektedir. Kısa vade sürelerinde faiz oranı genellikle daha düşüktür. kredinin tutarını faiz oranıyla çarparak toplam geri ödeme miktarını bulabilir ve daha sonra bu miktarı vade süresine bölebilirsiniz. Bu sayede aylık taksit tutarınızı belirleyebilirsiniz.
2023 İhtiyaç Kredisi Başvuru Şartları Nedir ve Kimlere Verilir?
İhtiyaç kredisini çekmek için başvuruda bulunmak istiyorsanız, yerine getirmeniz gereken bazı şartlar vardır. Aşağıda başvuru sırasında bankaların sizden isteyebileceği koşulları bulabilirsiniz:
- 18 yaşını doldurmuş olmak
- Kredi notu bakımından risksiz grupta yer almak
- Belgelenebilir bir gelire sahip olmak
- Gelir gider dengesinin kredi aylık taksitlerini ödeyebiliyor olması
- Sigortalı bir çalışan olmak
- TCMB kara listesinde olmamak
Bu kredi türü, nakit ihtiyacı olan bireylere sunulan bir finansman çözümüdür. Bu kredi türünden faydalanmak için belirli şartları yerine getirmenin yanı sıra, nakit ihtiyacınızı bankaya kanıtlamanız da gerekebilir. Banka, nakit ihtiyacınızın ne amaçla olduğunu ya da neden nakite ihtiyaç duyduğunuzu sorgulayabilir. Bu durumda, krediyi neden talep ettiğinizi açıklayarak ihtiyacınızı kanıtlayabilirsiniz. İhtiyaç kredisi başvurusu yaparken birçok farklı bankayı değerlendirerek sizin için en uygun olanı tercih edebilirsiniz. Bu şekilde, nakit ihtiyacınızı karşılamak için en avantajlı ve uygun şartlara sahip olan kredi seçeneğini bulabilirsiniz.
İlginizi çekebilir: Kredi Başvuru Yapmadan Önce Yapılması Gerekenler
İhtiyaç Kredisi Faiz Oranları Neye Göre Belirlenir?
İhtiyaç kredisi faiz oranları bankadan bankaya değişiklik gösterir. Çünkü her bankanın politikası farklıdır. Ülkenin genel ekonomik durumu ve bankaların kendi kaynakları, faiz oranlarının belirlenmesinde oldukça etkilidir. Belli dönemlerde bu faiz oranlarında artış ya da azalma görülebilir. Merkez Bankası, bireysel ihtiyaç kredisi faiz oranlarını belirler ve bankalar da bu orana göre kendi faiz oranlarına karar verirler. Merkez Bankası tarafından belirlenen belli bir alt ve üst faiz oranı sınırı vardır. Bankalar bu sınırları aşmadan istedikleri oranda faiz belirlemesi yapabilir.
Faiz oranları, bankaların sunduğu kredi ürünlerine göre de değişiklik gösterir. bu kredi türü kendi içinde farklı ürünlere ayrılır ve bu ürünlerin içeriği, faiz oranları üzerinde etkilidir ve aynı zamanda bankalar tarafından farklı vade seçenekleriyle sunulur. Kredinin vade süresi kısaldıkça faiz oranı da düşer. Tabi ki kredi tutarı da faiz oranı üzerinde etkili bir faktördür. Toplam tutara göre de faiz oranında değişiklik görülebilir.
İhtiyaç Kredisi Ödeme Planı Nasıl Hesaplanır?
İhtiyaç kredisi geri ödeme planı oluşturulurken en önemli hususlardan biri, aylık kredi taksit tutarının kişinin gelirinin %50’sini aşmamasına dikkat etmektir. Bu nedenle, kredi başvurusu yaparken kişinin aylık geliri temel alınır ve buna göre çekebileceği maksimum kredi miktarı belirlenir. Ödeme planı oluşturulmadan önce, bankanın sunduğu ihtiyaç kredisi için geçerli faiz oranını bilmek önemlidir. Çünkü faiz oranı, geri ödenecek toplam tutarı hesaplarken kullanılır. Çekilen kredi miktarı üzerinden faiz oranı dikkate alınarak hesaplama yapıldığında, geri ödenecek toplam tutar belirlenebilir. Sonrasında bu toplam tutar, vade süresine bölünerek aylık ödenecek taksit tutarı bulunur.
Hesaplama işlemiyle elde edilen aylık taksit tutarı, ödenmesi gereken minimum tutarı temsil eder. Ancak isteğe bağlı olarak, vade süresinden önce ihtiyaç kredinizi tamamen kapatma seçeneğiniz de bulunur. Bu durumda, tek seferde birden fazla taksiti ödeyebilir ve kredinizi erken ödeyerek faiz maliyetinden tasarruf edebilirsiniz.
İhtiyaç Kredisi Başvuru Süreci ve Gerekli Belgeler
İhtiyaç kredisine başvururken yapmanız gereken şey bankalara bizzat gitmek ya da internet bankacılığı uygulamalarını kullanmaktır. Bankaların başvuru kriterlerine uygunsanız, sizden istedikleri talepleri bu bankalara iletmeniz gerekir. Başvuru yaparken gereken evraklar şunlardır:
- Nüfus cüzdanı, pasaport ya da sürücü belgesi
- İkamet belgesi
- Başvuruyu yapan kişi adına düzenlenmiş elektrik, su ya da doğalgaz faturası
- Geliri gösteren belge (Maaş bordrosu, hesap cüzdanı, vergi levhası, ticaret sicil gazetesi, bilanço tablosu, müstahsil makbuzu gibi belgeler arasında çalışma şekline uygun olanı tercih edilmelidir.)
- Kira geliri ile ihtiyaç kredisi almak isteyenler için kira sözleşmesi, tapu ve kiranın yattığına dair hesap hareketlerini gösteren belge
- SGK hizmet döküm belgesi
Bazı bankalar başvuran kişilerden kefil de isteyebilir. Bu tamamen bankanın inisiyatifinedir. Ayrıca bazı bankalar krediye başvuran kişilerden hayat sigortası yaptırmalarını da talep edebilir.
Sırladığımız tüm bu evrakları tamamladığınızda başvurunuzu tamamlayabilirsiniz. Eğer sizin için en uygun ihtiyaç kredisini veren bankayı bulmak istiyorsanız, SS Kredi’nin bireysel kredi danışmanlığı hizmetinden yararlanabilirsiniz.
